L’assurance vie et l’épilepsie


Pourquoi est-il difficile pour les épileptiques d’obtenir de l’assurance vie?

Les personnes épileptiques ont souvent de la difficulté à obtenir de l’assurance vie à un prix abordable. L’épilepsie est actuellement considérée dans l’industrie de l’assurance vie comme un trouble médical à risque élevé. C’est pourquoi les assureurs peuvent exiger des primes plus élevées ou rejeter votre demande.


Pourquoi devrais-je envisager de souscrire une assurance vie?

L’assurance vie est une façon de procurer une sécurité financière à vous, à vos personnes à charge ou à votre entreprise, et elle peut avoir plusieurs fonctions. Les produits de l’assurance peuvent remplacer le revenu ou payer les frais d’obsèques, les dettes personnelles ou commerciales, les droits de succession ou les frais médicaux. Elle permet également de faire des économies, des investissements, ou de bâtir un fonds de retraite, et elle procure un coussin financier à vos bénéficiaires.

CONSEIL: Si vous avez été diagnostiqué récemment, attendez 2 ans avant de soumettre votre demande afin que le profil de vos crises soit clairement déterminé.


Quelle couverture devrais-je rechercher lorsque je magasine pour une assurance vie?

Lorsque vous aurez décidé de contracter une assurance vie, suivez les consignes suivantes :

  • Recherchez un agent/courtier qui possède de l’expérience et les moyens techniques pour sonder tout le marché de l’assurance vie afin de dénicher les primes les plus concurrentielles pour la couverture que vous recherchez.
  • Magasinez pour trouver une compagnie renommée et financièrement solide

De quel montant d’assurance vie ai-je besoin et quand devrais-je souscrire une assurance vie?

De quel montant d’assurance vie ai-je besoin et quand devrais-je souscrire une assurance vie:

CONSEIL : Demandez le montant le plus élevé que vous pouvez débourser. Il se peut que vous ne puissiez pas obtenir une couverture supplémentaire plus tard

CONSEIL : Soumettez votre demande d’assurance vie ou de couverture additionnelle lorsque vous avez atteint une bonne maîtrise de vos crises, et ce, depuis au moins 3 ans


Que dois-je inclure dans ma demande d’assurance vie?

La demande d’assurance vie renseigne l’assureur sur votre santé actuelle et vos antécédents médicaux. Dans le cas où l’on ne vous a pas demandé de fournir des renseignements précis concernant votre épilepsie, informez votre agent ou votre courtier des particularités de votre cas:

  • TYPE de crises dont vous souffrez (tonico-cloniques/grand mal, partielles complexes, partielles simples/focales, d’absence, etc.)
  • APPARITION de vos crises
  • FRÉQUENCE de vos crises
  • DURÉE de vos crises
  • MÉDICAMENTS: doses et fréquence d’administration
  • DOCTEURS qui assurent votre suivi – incluant tous les spécialistes
  • MODE DE VIE (p. ex., activités à risque élevé)

Chaque cas étant unique, il est très important de fournir de l’information détaillée sur votre épilepsie. La gravité, le type, la fréquence et la durée des crises varient d’une personne à l’autre et au cours de la vie.

Des renseignements détaillés permettront à l’assureur de comprendre votre situation individuelle et de prendre une décision éclairée concernant votre police d’assurance et vos primes.


Devrais-je discuter de mon épilepsie avec mon agent ou mon courtier?

Assurez-vous de discuter de votre épilepsie avec votre agent/courtier car il connaît les exigences de l’assureur. Il pourrait également inclure dans votre demande des commentaires qui font part de votre expérience personnelle avec l’épilepsie.

Lorsque la demande est dûment remplie, demandez à votre agent/courtier de la présenter à divers assureurs pour obtenir les meilleurs commentaires et offres.


Dois-je tout dévoiler?

Rappelez-vous que le contrat d’assurance vie est un document légal et qu’en le signant, vous y êtes lié en tous points. Remplissez votre demande complètement et avec franchise; en cas d’omissions ou de mensonges, votre police sera invalide. Si un agent remplit la demande pour vous, relisez-la pour en vérifier l’exactitude et l’intégralité. Comme pour tout contrat, vous avez la responsabilité de lire le contrat d’assurance et de bien le comprendre. (Source : Commission des services financiers de l’Ontario [anciennement la Commission de l’assurance de l’Ontario], « Plain Talk: Life Insurance »)


Qu’arrive-t-il si ma demande d’assurance vie est refusée?

SI VOTRE DEMANDE EST REFUSÉE, N’ABANDONNEZ PAS!!!
  • Vous avez le droit de connaître les motifs du refus et le délai approprié pour soumettre une nouvelle demande.
  • Demandez à la compagnie d’assurance d’indiquer par écrit les motifs du refus.
  • En cas de refus, resoumettez votre demande après 2 ans ou plus. Votre trouble épileptique pourrait s’être amélioré, ce qui favoriserait votre admissibilité à la couverture d’assurance vie. Discutez de cette option avec votre agent/courtier.

Qu’arrive-t-il si je ne suis pas en mesure de payer mes primes d’assurance vie?

Rappel important : Vous devez vous assurer de toujours maintenir votre police en vigueur et d’éviter les retards de paiement. Réfléchissez bien avant d’annuler toute police d’assurance. Il pourrait être plus difficile d’obtenir une couverture à l’avenir.